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FINANZMATHEMATIK

KUMMER & SORGE plant den Umbau seiner Buchhandlung und nimmt zur Finanzierung einen Kredit auf. Die Angebote zweier Banken liegen vor.
Mit Hilfe der finanzmathematischen Funktionen von Excel vergleichen wir die vorliegenden Angebote.
Legen Sie diese Tabelle an:

 

A B C D E
1

KUMMER & SORGE Kreditvergleich
2          
3     Angebot Bank A   Angebot Bank B
4          
5 Kreditbetrag   1.200.000,00 €   1.200.000,00 €
6 Laufzeit in Jahren   12   15
7 Zinssatz   5,28%   5,64%
8          
9 Rückzahlung / Jahr        
10 Rückzahlung / Monat        
11          
12 Gesamtrückzahlung        

 

Wir lassen uns vom Funktionsassistenten helfen, klicken auf und wählen im Fenster die markierten Optionen:

Die Funktion RMZ errechnet in unserem Beispiel die Höhe der jährlichen Kreditrückzahlung:

1. Bei Zins klicken wir auf den Zinssatz in C7 (5,28%)
2. Zzr (Rückzahlungszeitraum) ist die Laufzeit des Kredits in C6 (12 Jahre)
3. Bw (Barwert) ist der Kreditbetrag in C5 (1.200.000 €)
4. Zw (zukünftiger Wert) ist der Betrag, den wir am Ende unserer Kreditrückzahlung erreicht haben wollen, also 0.
5. OK
Das hässliche Minuszeichen vor dem Ergebnis lassen wir mit Hilfe einer Multiplikation mit -1 verschwinden: =RMZ(C7;C6;C5;0)*-1. Es ist deshalb entstanden, weil Excel Rückzahlungen als Ausgaben erkennt und deshalb mit einem Minus versieht.
In C10 berechnen wir die monatlichen Belastungen:  =C9/12
In C12 ermitteln wir mit   =C9*C6   die Höhe der Gesamtrückzahlung
So sieht unsere Tabelle jetzt aus:

 

A B C D E
1

KUMMER & SORGE Kreditvergleich
2          
3     Angebot Bank A   Angebot Bank B
4          
5 Kreditbetrag   1.200.000,00 €   1.200.000,00 €
6 Laufzeit in Jahren   12   15
7 Zinssatz   5,28%   5,64%
8          
9 Rückzahlung / Jahr   137.536,91 €      
10 Rückzahlung / Monat   11.461,41 €      
11          
12 Gesamtrückzahlung   1.650.442,96 €    

 

Nach der gleichen Vorgangsweise sind die Werte für das Angebot Bank B zu berechnen.
Das ist das Endergebnis:

 

 A B C D E
1

KUMMER & SORGE Kreditvergleich
2          
3     Angebot Bank A   Angebot Bank B
4          
5 Kreditbetrag   1.200.000,00 €   1.200.000,00 €
6 Laufzeit in Jahren   12   15
7 Zinssatz   5,28%   5,64%
8          
9 Rückzahlung / Jahr   137.536,91 €    

 120.665,54 €
10 Rückzahlung / Monat   11.461,41 €    

 8.044,37 €
11          
12 Gesamtrückzahlung   1.650.442,96 €  

 1.809.983,13 €

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